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Ist eine vor 2005 abgeschlossene Kapital Lebensversicherung oder Rentenversicherung mit einmaliger Auszahlung steuerfrei?

Eine Auszahlung aus einer Kapital Lebensversicherung kann unter bestimmten Umständen steuerfrei sein. Auch eine Rentenversicherung mit Einmalauszahlung kann steuerfrei sein. Ob auf eine Auszahlung aus der Kapitallebensversicherung oder aus der Rentenversicherung (bei einmaliger Kapitalauszahlung) Steuer zu zahlen sind, hängt von verschiedenen Voraussetzungen ab. Also ist nicht jede vor 2005 abgeschlossene Kapitallebensversicherung von der Steuer befreit.

Was sind die Voraussetzungen für eine steuerfreie Auszahlung einer Kapitallebensversicherung?

Zum einen muss die Kapitallebensversicherung vor dem 1. Januar 2005 abgeschlossen sein. Und der erste Beitrag, der Einlösebeitrag, muss gleichfalls vor dem Jahr 2005, also bis spätestens Ende 2004 gezahlt worden sein. Des Weiteren gibt es für solche Kapitallebensversicherungen noch weitere Voraussetzungen, wenn die Auszahlung steuerfrei sein soll.

Weitere Voraussetzungen für eine steuerfreie Auszahlung einer Kapitallebensversicherung

Wenn die oben genannten Voraussetzungen erfüllt sind, muss die Kapitallebensversicherung bis zur Auszahlung mindestens zwölf Jahre bestehen. Von diesen zwölf Jahren müssen mindestens fünf Jahre regelmäßig Beiträge in die Kapitallebensversicherung eingeflossen sein. Und es muss mindestens ein Todesfallschutz von 60 % vereinbart sein, falls die Kapitallebensversicherung ab dem 1. April 1996 abgeschlossen wurde. Bei Direktversicherungen gilt dies nach dem 31. Dezember 1996.

Wann ist eine Lebensversicherung vor 2005, bis Ende 2004, steuerfrei? Weitere Voraussetzungen?

Eine weitere Voraussetzung dafür, dass eine Lebensversicherung, die bis Ende 2004, vor 2005, abgeschlossen wurde steuerfrei ist, besteht darin, dass die Lebensversicherung nicht steuerschädlich für bestimmte Finanzierungszwecke eingesetzt wird.

Ist für die Steuerfreiheit bei Lebensversicherungen vor 2005, bis Ende 2004, immer ein Todesfallschutz erforderlich?

Wenn die Lebensversicherung ab dem 1. April 1996 abgeschlossen wurde, ist für die Steuerfreiheit der Lebensversicherung ein Todesfallschutz von mindestens 60 Prozent der Beitragssumme eine Voraussetzung.

Abgeltungssteuer auf die Lebensversicherung? Bei einer Lebensversicherung vor 2005?

Bei einer Lebensversicherung die bis Ende 2004, vor 2005, abgeschlossen wurde und dennoch keine Steuerfreiheit vorliegt. Weil eine der Voraussetzungen für eine steuerfreie Auszahlung nicht erfüllt wird. Kann Abgeltungssteuer anfallen. Steuerschädliche vor 2005 abgeschlossene Lebensversicherungen werden seit 2009 nicht mehr mit dem persönlichen Steuersatz versteuert, sondern mit der Abgeltungssteuer.

Lebensversicherung ab 2005: Abgeltungssteuer oder persönlicher Steuersatz?

Bei Lebensversicherungen, die seit 2005 abgeschlossen wurden, wird bei der Auszahlung von der Versicherungsgesellschaft immer die Abgeltungssteuer vom vollen Betrag abgezogen. Wenn eine Lebensversicherung seit 2005 steuerlich begünstigt ist (die Voraussetzungen dafür erfüllt) ist die Abgeltungssteuer möglicherweise wesentlich höher, als man bezahlen muss. Denn wenn ein Lebensversicherungsvertrag, die seit 2005 abgeschlossen wurde, die Voraussetzungen für eine steuerliche Begünstigung erfüllt, sind die Erträge nur zur Hälfte steuerpflichtig. Eine steuerbegünstigte Lebensversicherung (ab 2005) kann durch eine entsprechende Einkommensteuererklärung somit eine Steuererstattung bewirken.

Frage: Ich habe eine Kapitallebensversicherung vor 2005 abgeschlossen. Aber eine der Voraussetzungen nicht erfüllt. Muss ich jetzt auf die Auszahlung Steuern zahlen?

Antwort: Wenn eine der oben genannten Voraussetzungen nicht erfüllt wurde, müssen die Erträge (die Gewinne, der Gewinnzuwachs) im Rahmen der Einkommenssteuer versteuert werden. Mit den Erträgen ist die ausgezahlte Summe aus der Kapitallebensversicherung abzüglich der eingezahlten Beiträge gemeint.

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