Wie wichtig ist eine wirklich unabhängige Altersvorsorge Beratung, Finanzberatung?
Was meinen Sie? Wenn ein fest angestellter Mitarbeiter von einem Finanzanbieter (einer Bank, Versicherung, Bausparkasse, Fondsgesellschaft…) eine Beratung für die Altersvorsorge durchführt. Welche Finanzprodukte werden dann in der Regel vorrangig oder ausschließlich empfohlen? Möglicherweise muss ein fest angestellter Mitarbeiter von einer Versicherungsgesellschaft oder Bank ganz bestimmte Produkte empfehlen. Oder kennen Sie einen fest angestellten Mitarbeiter einer Versicherungsgesellschaft, der Versicherungen einer anderen Versicherungsgesellschaft empfiehlt? Schließlich wird der Mitarbeiter dafür bezahlt, eigene Versicherungsprodukte zu verkaufen. Die Nachteile von einer Finanzberatung durch einen fest angestellten Mitarbeiter einer Versicherung, Bank, Bausparkasse oder Fondsgesellschaft sind also relativ leicht zu durchschauen. Schwieriger wird es bei freien Finanzberatern. Denn…
Nicht jeder freie Finanzberater ist wirklich unabhängig
Es gibt in Deutschland Tausende nicht fest angestellte, also freie Finanzberater, die aber in Wirklichkeit nicht vollständig unabhängig sind. Weil ein Anbieter (Versicherung…) an der Vertriebsorganisation dieser Finanzberater finanziell stark beteiligt ist. Was meinen Sie: wenn ein Anbieter (eine Bank, Versicherungsgesellschaft…) am Finanzunternehmen von einem Finanzberater finanziell beteiligt ist, welchen Einfluss versucht dieser Anbieter dann in Bezug auf die empfohlenen Finanzprodukte zu nehmen? Ein Anbieter beteiligt sich an einem Finanzunternehmen von einem Finanzberater natürlich aus ganz bestimmten Gründen. Und jeder Anbieter, der sich an einer Unternehmung von einem Finanzberater beteiligt, wünscht sich, dass dieses Finanzberatungsunternehmen die Produkte des jeweiligen Anbieters empfiehlt. Je größer nun die finanzielle Beteiligung ausfällt, umso größeren Einfluss kann ein Finanzanbieter auf die Empfehlungen nehmen. Bei einer Beteiligung von mehr als 50 % kann ein Anbieter sogar die weit gehende Kontrolle über das Unternehmen von einem Finanzberater übernehmen. Daher ist eine vollständige Unabhängigkeit von allen Anbietern also sehr wichtig!
Manche Abhängigkeiten sind leicht zu durchschauen
Die Gesetzgebung in Deutschland verlangt von einem freien Versicherungsvermittler, der die Voraussetzung für die Eintragung in dem offiziellen Vermittlerregister erfüllt (siehe Impressum), dass direkte oder indirekte Beteiligungen einer Versicherungsgesellschaft von mehr als 10 % an den Stimmrechten oder am Kapital vom Versicherungsmakler offen gelegt werden müssen. Oder auch umgekehrt, wenn der Versicherungsmakler eine direkte oder indirekte Beteiligung von mehr als 10 % an den Stimmrechten oder am Kapital einer Versicherungsgesellschaft besitzt. Kunden, die bei einem solchen freien Versicherungsvermittler eine Beratung durchführen lassen möchten, sollen dadurch in die Lage versetzt werden, eine solche große Abhängigkeit von einer Versicherungsgesellschaft erkennen zu können. Auch wenn der Versicherungsvermittler an eine einzige Versicherungsgesellschaft gebunden ist muss dies offen gelegt werden.
Eine vollständige Unabhängigkeit von allen Anbietern kann ein sehr großer Vorteil für die Kunden sein
Dem Eigentümer dieser Webseite wäre jedoch kein Gesetz bekannt, das vorschreibt, Beteiligungen offen zu legen, wenn ein anderer Anbieter (eine Bank, Fondsgesellschaft, Bausparkasse…) eine Beteiligung hat. Oder eine Versicherungsgesellschaft einen Anteil von weniger als 10 % hat. Aber was meinen Sie? Ist eine Beteiligung einer Versicherungsgesellschaft bis zu 10 % in Bezug auf die Einflussnahme bei Empfehlungen wirklich völlig harmlos? Oder eine Beteiligung in unbestimmter Höhe von anderen Anbietern? Wie beispielsweise eine Bank? Es ist also gut, wenn Sie einen freien Finanzberater (bzw. Altersvorsorgeberater, Versicherungsvermittler, Versicherungsmakler) finden, der von sich aus alle Beteiligungen von irgendwelchen Anbietern vollständig offen legt. Denn es kann ein großer Vorteil sein, wenn ein Finanzberater bzw. Altersvorsorgeberater vollständig unabhängig und frei unter zahlreichen Anbietern (Banken, Versicherungen, Fondsgesellschaften, Bausparkassen…) auswählen kann. Je mehr Anbieter für eine Empfehlung zur Auswahl stehen, umso besser.
Vollständige Unabhängigkeit von allen Anbietern
Damit ist gemeint, dass kein Anbieter (eine Bank, eine Versicherungsgesellschaft, eine Fondsgesellschaft, eine Bausparkasse oder ein anderer Anbieter von Finanzprodukten) eine Beteiligung am Finanzunternehmen des Finanzberaters besitzt. Weder oberhalb, noch unterhalb von 10 %. Dadurch kann auch kein Anbieter vorschreiben welche Finanzprodukte im Rahmen von einer Beratung empfohlen werden. Stattdessen können Empfehlungen vollständig frei und unabhängig unter zahlreichen Anbietern (Banken, Versicherungen, Fondsgesellschaften, Bausparkassen…) ausgewählt werden.
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