Änderung vom Garantiezins 2012: garantierte Zinsen sinken von 2,25 % auf 1,75 %
Der garantierte Zins für Kapital-Lebensversicherungen ist mit Beginn vom Jahr 2012 von 2,25 % auf 1,75 % gesunken. Der Garantiezins (garantierte Zinssatz) liegt also im Jahr 2012 um 0,5 Prozentpunkte niedriger als im Jahr 2011. Dies betrifft auch private Rentenversicherung von deutschen Anbietern.
Änderungen 2012 betriebliche Altersvorsorge: Höchstgrenzen
Im Jahr 2012 gab es für die betriebliche Altersvorsorge eine Änderung der Höchstgrenzen. Bis zu 2688 € können im Jahr 2012 im Rahmen einer Gehaltsumwandlung pro Jahr steuerfrei und sozialabgabenfrei in eine Direktversicherung eingezahlt werden. 2011 war der Höchstbetrag 44 € weniger, also 2640 € €. Des weiteren können 1800 € pro Jahr steuerfrei eingezahlt werden. Wobei für diese weiteren 1800 € allerdings Sozialabgaben normal berechnet werden.
Änderung der Rentenbeiträge im Jahr 2012
In Verbindung mit dem Beitragssatz für die Deutsche Rentenversicherung gibt es für Millionen Beschäftigte in Deutschland eine Verbesserung vom Nettogehalt. Der Beitragssatz zur gesetzlichen Rentenversicherung sinkt mit Beginn vom Jahr 2012 von 19,9 % auf 19,6 % vom Bruttogehalt. Wie wirkt sich das monatlich auf das Nettogehalt aus? Wenn man einen Durchschnittsverdienst von beispielsweise 2500 Euro monatlich annehmen würde, ergibt das einen höheren Nettolohn von 3,75 Euro im Monat für jeden Arbeitnehmer. Aber auch der Arbeitgeber wird mit dem gleichen Betrag entlastet. Weil abhängig Beschäftigte Arbeitnehmer 50 % vom Beitragssatz zur Deutschen Rentenversicherung vom Arbeitgeber gezahlt bekommen. Von den 19,6 % im Jahr 2012 muss ein normaler Arbeitnehmer also nur 9,8 % bezahlen. Die anderen 9,8 % trägt der jeweilige Arbeitgeber.
2012 beginnt der stufenweise Einstieg in die Rente mit 67 Jahren
Mit Beginn vom Jahr 2012 wird stufenweise die Rente mit 67 Jahren eingeführt. Für all diejenigen, die 1947 geboren wurden und im Laufe vom Jahr 2012 das 65. Lebensjahr vollenden, bedeutet dies, dass sie einen Monat länger arbeiten müssen. Um die gesetzliche Rente ohne Abschläge zu erhalten. Es gibt allerdings auch Ausnahmen für die Rente mit 67 Jahren.
Änderungen 2012 bei Beitragsbemessungsgrenzen für Sozialabgaben: gesetzliche Krankenversicherung, Pflegeversicherung, Rentenversicherung und Arbeitslosenversicherung
Mit dem Jahr 2012 werden neue Beitragsbemessungsgrenzen (Bemessungsgrenzen) für die Sozialabgaben eingeführt. Bundesweit steigt die Beitragsbemessungsgrenze (Bemessungsgrenze) für die gesetzliche Krankenversicherung und Pflegeversicherung. Von der monatlichen Beitragsbemessungsgrenze in Höhe von 3712,50 Euro im Jahr 2011 auf 3825 Euro im Jahr 2012. Hochgerechnet auf das ganze Jahr 2012 liegt die Beitragsbemessungsgrenze für die gesetzliche Kranken- und Pflegeversicherung bei 45.900 Euro. Wenn ein monatliches Bruttoeinkommen über dieser Beitragsbemessungsgrenze liegt, wird dieses nicht mehr mit Beiträgen für die gesetzliche Krankenversicherung und Pflegeversicherung belastet.
Auch die Beitragsbemessungsgrenze für die Rentenversicherung und Arbeitslosenversicherung verändert sich im Jahr 2012 gegenüber 2011. In den alten Bundesländern liegt die Beitragsbemessungsgrenze für die gesetzliche Rentenversicherung und Arbeitslosenversicherung im Jahr 2012 bei monatlich 5600 Euro. Dies ist eine Steigerung der Sozialabgaben Bemessungsgrenze. Für die gesetzliche Renten- und Arbeitslosenversicherung in Höhe von 100 Euro monatlich in den alten Bundesländern. Hochgerechnet auf das gesamte Jahr 2012 liegt die Beitragsbemessungsgrenze für die Rentenversicherung und Arbeitslosenversicherung dann insgesamt bei 67.200 Euro.
Änderungen 2012 Riester Rente
Staatlich geförderte Riester Rentenverträge, die ab Beginn 2012 abgeschlossen werden, dürfen als möglichen Auszahlungsbeginn der Riesterrente frühestens das 62. Lebensjahr vorsehen. Genauer gesagt das vollendete 62. Lebensjahr, also den 62. Geburtstag. Wenn man die vollen staatlichen Förderungsmöglichkeiten für die Riester-Rente nutzen möchte.
Wurde der Vertrag für die Riester Rente bis Ende 2011 abgeschlossen, konnte der Auszahlungsbeginn für die Riester Rente schon ab dem (vollendeten) 60. Lebensjahr beginnen. Mit voller staatlicher Förderung und ohne Rückzahlung von Riester Zulagen und eventuell zusätzlicher steuerlicher Förderung. Man kann zwar auch noch ab 2012 Sparpläne für die Riester Rente mit einem früheren Auszahlungsbeginn als das 62. Lebensjahr abschließen und besparen. Allerdings dann ohne die besonderen Möglichkeiten für die staatliche Förderung durch Riester Zulagen, möglicherweise zusätzlicher Riester Kinderzulagen und eventueller zusätzlicher Vorteile bei der Steuer (eventueller zusätzlicher Sonderausgabenabzug). Nicht staatlich besonders geförderte Riester Renten Sparpläne haben auch noch zumindest einen Vorteil in Verbindung mit der Steuer: und zwar in Verbindung mit der Abgeltungssteuer.
Riester Rente Änderungen 2012 für Mindestbeitrag und Rückforderungen
Mit Beginn vom Jahr 2012 gelten auch die Änderungen für einen Mindestbeitrag für alle Riester Renten Zulagenberechtigte. Mit dem 1. Januar 2012 müssen also auch Mindestbeiträge in einen Riester Sparplan gezahlt werden, wenn man mittelbar (nicht direkt) Riester Zulagen erhalten kann. Beispielsweise als Ehefrau von einem berufstätigen Ehemann, der Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt. Gleichzeitig wurde eine Kulanzregelung auf den Weg gebracht, womit in bestimmten Fällen Rückforderungen von Riester Zulagen rückgängig gemacht werden können. Lesen Sie bitte für ausführlichere Informationen die Webseite über die Änderungen im Jahr 2012 für die Riesterrente über Mindestbeiträge für alle Riester Sparer. Also nicht nur für die unmittelbar Riester Zulagenberechtigten (direkt Zulagenberechtigte). Sondern auch für die mittelbar (nicht direkt) Riester Rente Zulagenberechtigte Anleger. Und für die Möglichkeiten Riester Zulagen Rückforderungen durch Nachzahlungen im Jahr 2012 rückgängig machen zu können.
Änderungen 2012 Rürup Rente frühestmöglicher Auszahlungsbeginn
Die bei der Riester Rente beschriebene Änderung mit dem Auszahlungsbeginn ab dem 62. Lebensjahr gilt auch für staatlich geförderte Rürup Renten Sparpläne. Wer also nach dem Jahr 2011 eine Rürup Rente neu abschließen und seine Einzahlungen in den Rürup Rente Sparplan mit einem Sonderausgabenabzug staatlich fördern lassen möchte, muss auf den frühestmöglichen Auszahlungsbeginn (62. Lebensjahr) achten. Ansonsten würden die Steuervorteile in Verbindung mit der Rürup Rente verloren gehen. Wer alle Regeln für die Rürup Rente auch 2012 beachtet, kann die dann wieder erhöhten Steuervorteile nutzen.
Änderungen 2012 Rürup Rente erhöhte Steuervorteile, Rürup Sonderausgabenabzug
Der mögliche Rüruprenten Sonderausgabenabzug wird im Jahr 2012 für Beiträge der Rürup Rente bzw. Basisrente wieder erhöht. 2012 beträgt der mögliche Rürup Renten Sonderausgabenabzug 74 % der Beiträge in die Rüruprente. Damit kann ein Single (ein alleinstehender Steuerzahler) bis maximal 14.800 Euro als Sonderausgabenabzug geltend machen. Wenn der maximal geförderte Beitrag in Höhe von 20.000 Euro in die Basisrente (Rürup Rente) eingezahlt wird. Verheiratete können maximal den doppelten Betrag = 29.600 Euro vom steuerpflichtigen Einkommen als Sonderausgaben abziehen lassen. Der maximal geförderte Beitrag für Verheiratete bei der Rürup Rente beträgt unverändert 40.000 Euro.
Berechnungsbeispiel Sonderausgabenabzug für die Rürup Rente, Basisrente 2012
Wenn ein Selbstständiger, der sonst keinerlei staatlich geförderte Altersvorsorge betreibt, im Jahr 2012 20.000 Euro in eine Basisrente bzw. Rürup Rente einzahlt: 20.000 Euro multipliziert mit 74 % = 14.800 Euro, die vom zu versteuernden Einkommen als Sonderausgaben (für die Altersvorsorge) abgezogen werden können.
Wenn dieser selbstständige Unternehmer verheiratet ist, kann das Ehepaar einen Rürup Rentenbeitrag in Höhe von insgesamt bis zu 40.000 Euro staatlich fördern lassen. Bestehen bei dem Ehepaar keine anderen Sonderausgaben, die die maximale staatliche Förderungshöhe (den Sonderausgabenabzug durch die Rürup Rente) reduziert: 40.000 Euro multipliziert mit 74 % = 29.600 Euro, die vom zu versteuernden Einkommen als Sonderausgaben abgezogen werden können.
Änderung 2012 für die private Lebensversicherung und Rentenversicherung
Bei neu abgeschlossenen privaten Lebensversicherungen und Rentenversicherungen ab dem Jahr 2012 gilt für die staatliche Förderung ähnliches wie bei der Rürup Rente/Basisrente und der Riester Rente. Voraussetzung für die staatliche Förderung bei der privaten Lebensversicherung und für eine private Rentenversicherung ist ab 2012, dass die Lebensversicherung oder Rentenversicherung frühestens mit dem 62. Lebensjahr ausgezahlt wird.
Werden alle Voraussetzungen für die staatliche Förderung bei der privaten Lebensversicherung erfüllt, kann es zu einer 50 prozentigen Steuerbefreiung für das ausgezahlte Lebensversicherungskapital kommen. Bei einer Rentenversicherung kann eine hohe steuerliche Förderung möglich sein.
Lebensversicherungen oder Rentenversicherungen die bis Ende 2011 schon abgeschlossen wurden, werden von dieser Änderung nicht betroffen.
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http://www.deutsche-altersvorsorgeberatung.de/wie-sicher-ist-die-gesetzliche-rente-und-die-beamtenpension.html Ist es sinnvoll und clever bei der Altersvorsorge mit einer weiteren Kürzung oder sogar mit einem Ausfall der Rente oder Pension zu rechnen?
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